Ничто не вечно и человек тоже раньше или позже умирает… В Германии даже самые скромные похоронные услуги стоят очень дорого, как правило, не менее 4.000 евро, а в некоторых городах и регионах намного дороже. И это речь о скромных и только необходимых расходах на похороны, включающие в себя оплату городских взносов за место на кладбище и самые необходимые услуги похоронного бюро. Если же родственники захотят хоть немного добавить услуг и сделать самые скромные поминки, то эти расходы увеличатся чуть ли не вдвое, то есть обойдутся уже от 6.000 евро и вверх пределов нет. Наши соотечественники часто жалуются, что похороны обошлись в сумму около 10.000 евро.
Где же взять такие деньги? Наши родители не хотят быть обузой своим детям. Похороны ведь должны оплачивать дети и внуки. И не важно, что пожилые родители получают социальную помощь, если дети такую социальную помощь не получают, то даже если они откажутся от наследства (а это уже другая тема, не менее важная), то похороны они оплачивать всё равно обязаны – Bestattungspflicht.
Так как обеспечить достойные похороны и не стать обузой своим детям и внукам?
Этот вопрос волнует многих и, как правило, в Германии есть огромное количество страховых агентов, которые охотно предлагают такие услуги и многие другие, как нужные, так и ненужные.
Какие страховки нужны и какие даже «оплачивает» социальное ведомство можно прочитать здесь: «Страховки — какие необходимы, а от каких можно отказаться?»
Что означает «оплачивают» нужно напомнить читателям. Это не значит, что социальное ведомство увеличивает Ваше социальное пособие на сумму стоимости страховки в месяц, а лишь снижает учёт доходов на эту суму.
То есть главное условие – это наличие доходов! Это могут быть как скромные немецкие пенсии (от 25 до 50 евро в месяц и больше), которые есть даже у многих соотечественников, которые никогда не работали и получали пособие от Jobcenter в период с 2005 до 2010 года, также и пенсии тех соотечественников, которые работали в Германии, но получили маленькую пенсию и вынуждены получать дополнительно социальное пособие – Grundsicherung im Alter.
К таким доходам относятся также и российская или украинская пенсия, которую наши соотечественники могут использовать для такой цели, как оплата необходимых страховок: Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Sterbeversicherung. (Мы настойчиво рекомендуем до заключения таких страховок проконсультироваться с социальным ведомством (но исключительно письменно или у адвоката, который специализируется на таких темах и вопросах, например, русскоговорящий адвокат и нотариус Светлана Панковски).
А вот с так называемыми накопительными страховками, к которым относиться и Sterbeversicherung, всё же не так всё просто.
Так как такие страховки являются накопительными и могут быть, хоть и с большими финансовыми потерями, но всё же расторгнуты, то социальные ведомства, как правило, отказываются учитывать взносы при начислении пособия. Тем не менее, при соблюдении определённых условий такие страховки должны оплачивать социальные ведомства (Grundsicherung im Alter):
- это зависит от того, когда был заключен договор
- если сумма страховки и месячного взноса разумна и соответствует среднему уровню
Тогда ведомство социального обеспечения (SGB XII Leistungsträger) не может выдвигать никаких усложняющих это условий, как постановил Федеральный суд по социальным вопросам (BSG) в городе Кассель.
Однако, согласно другому решению, более строгие условия действуют, если страхование на случай смерти должно быть оформлено только в то время, когда человек получает социальное пособие. (См. судебные решения: B 8 SO 22/22 R и B 8 SO 19/22 R).
Многие и немецкие пенсионеры также получают социальное пособие, поскольку их пенсии не хватает на жизнь. Их пенсия и, возможно, другие доходы частично зачитываются в счет социальных пособий. Им разрешено вычитать из своего дохода расходы на некоторые страховые полисы: Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung, включая страхование на случай смерти (Sterbeversicherung).
Как постановил BSG, управление социального обеспечения должно принять во внимание страховку на случай смерти. Действительно, закон требует выделения достаточных средств на собственные похороны. Этого также достаточно, если получатель страховых выплат являются дети, которые должен оплатить похороны. Придется ли ей рассчитывать детям на социальное пособие, чтобы оплатить похороны без страховки, значения не имеет.
Близость по времени к страховому случаю имеет значение. Это важно учесть!
Могут ли получатели социальной помощи с собственными доходами (к которым относится российская и украинская пенсия) вычитать расходы на страхование ритуальных услуг? Это зависит от того, когда была заключена страховка.
В отличие от страхования на случай смерти с момента начала получения социальной помощи, согласно другому решению суда, служба социального обеспечения должна принимать во внимание новый страховой полис только в том случае, если есть понятная причина для его оформления, в частности, если он "близок по времени к страховому случаю". Это может произойти в случае старости или некоторых заболеваний.
Украинские беженцы и страхование на случай смерти
К сожалению, уже за столь короткий период проживания в Германии случаев смерти украинских беженцев нередкое явление. Похоронное бюро в NRW владелица которого, кроме немецкого, говорит на русском и украинском языках, жалуется на то, что многие родственники не могут оплатить похороны сами или тем более захоронение тела или даже праха на Украине, так как у них, зачастую, нет таких средств. В таких случаях, учитывая тот факт, что украинская пенсия является доходом и учитывается при начислении социального пособия (Grundsicherung im Alter), очень целесообразно и выгодно украинским беженцам, получающим такое пособие или тем, кто собирается оформить украинскую пенсию, поинтересоваться и побеспокоиться о заключении такого страхования на случай смерти, если данные расходы на страховые взносы будут учтены социальным ведомством, то есть данные расходы будут по факту нести социальные ведомства, а родственники не должны будут оплачивать похороны сами.
Консультацию по данному вопросу с точки зрения социального права можно получить у немецкого русскоговорящего адвоката и нотариуса Светланы Панковски. По вопросам страхования обращайтесь в страховые компании которым ВЫ доверяете.
Другое судебное решение по этому вопросу
В своем постановлении от 20 сентября 2023 года (дело B 8 SO 19/22 R) Федеральный социальный суд (BSG) определил различные критерии для вычета взносов на страхование на случай смерти из дохода при расчете базового пособия (SGB XII).
В своем постановлении от 21 сентября 2022 года (дело L 15 SO 243/20) Региональный социальный суд Берлина-Бранденбурга (LSG BB) постановил, что взносы на страхование на случай смерти должны вычитаться из дохода соответствующего лица при расчете базового пособия по SGB XII. В обоснование этого LSG BB указал, что благодаря поправке к § 33 абз. 2 SGB XII от 1 июля 2017 года законодатель признал принципиальную целесообразность страхования на случай смерти. Если рассматривать это иначе, то ссылка на § 82 абз. 2 № 3 SGB XII в § 33 абз. 2 SGB XII не имела бы смысла, поскольку соответствующие взносы, если они уже были уплачены до получения выплат, должны были бы учитываться в соответствии с § 33 абз. 2 SGB XII, хотя и в качестве необходимости.
BSG отменил это решение LSG BB. Несмотря на то, что страхование на случай смерти является привилегированным по сравнению с другими частными (накопительными) видами страхования, для оценки необходимой целесообразности страхования на случай смерти следует рассмотреть наличие понятной причины. Такая понятная причина может вытекать из индивидуальной ситуации со здоровьем. Такая причина существует, если лицо, имеющее право на получение пособия, страдает от серьезного заболевания, сокращающего срок жизни, которое в конкретной ситуации приводит к необходимости создания резервов для покрытия расходов на похороны. Необходимо проверить, подходит ли страхование на случай смерти.
Надо отметить, что страхование в случае наличия заболеваний и в более пожилом возрасте всегда дороже и иногда страховые компании могут отказать в предоставлении такой страховки. Кроме того, многие страховые компании выплачивают страховую суму только после 18 месяцев страхования или при смерти в результате несчастного случая. Более подробно необходимо консультироваться с серьёзными страховыми агентами, которые работают давно и Вам их могут порекомендовать Ваши знакомые или же старайтесь получить информацию до заключения договоров в самой страховой компании. Как говорит китайская пословица: «Хочешь сделать хорошо – сделай сам!». Конечно же, всё самому узнать сложно, но стремиться к этому надо! Главное не поддаваться ежеминутным эмоциям и устным обещаниям страховщиков!
Страхование на случай смерти для тех, кто не получает социальное пособие
Те, кто работает также может и, по нашему мнению, должен заключить Sterbeversicherung, так как взносы на страхование на случай смерти могут быть учтены при подаче налоговой декларации в расчёте подоходного налога в соответствии с (§ 10 абз. 4 закона о подоходном налоге (Einkommensteuergesetz – EStG), которые относятся к так называемым Vorsorgeaufwendungen.
Материал подготовил на основании более чем 30 лет проживания в Германии с использованием Интернет-ресурса
https://www.lebenshilfe-nrw.de/
https://www.t-online.de/
В. Осмоловский
Интернациональный Сервисный Центр
для русскоговорящих (ISCR GmbH)
Если Вам понравилась эта информация и Вы считаете её интересной и полезной – поделитесь ею в соц.сетях со своими знакомыми и друзьями. Заранее спасибо.
Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на https://iscr-gmbh.de
Читайте также:
Похороны в Германии. Что надо знать…
Источник: https://iscr-gmbh.de/de/novosti/poleznaya-informatsiya/353-pokhorony-v-germanii-chto-nado-znat
Страховки — какие необходимы, а от каких можно отказаться?
Обязан ли Sozialamt оплачивать страховки: Privathaftpflichtversicherung и Hausratversicherung?
Какие страховки обязан оплачивать Jobcenter (Hausratversicherung или Privathaftpflichtversicherung)?
Другие статьи на тему страхования
Понравилась статья?
Поделитесь ею с друзьями!
